Особенности оценки недвижимости для кредитных организаций

Оценка объектов, принадлежащих полностью или частично Российской Федерации, субъектам Российской Федерации либо муниципальным образованиям, вовлеченных в сделку Ст. Вкладом в имущество хозяйственного товарищества или общества могут быть деньги, ценные бумаги, другие вещи или имущественные права либо иные права, имеющие денежную оценку. Оценка объектов для залога Ст. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Состав передаваемого в ипотеку относящегося к предприятию имущества и оценка его стоимости определяются на основе полной инвентаризации данного имущества. Акт инвентаризации, бухгалтерский баланс и заключение независимого аудитора о составе и стоимости имущества, относящегося к предприятию, являются обязательными приложениями к договору об ипотеке. Для определения рыночной стоимости имущества может быть привлечен независимый оценщик. Привлечение независимого оценщика является обязательным для определения цены выкупа обществом у акционеров принадлежащих им акций в соответствии со статьей 76 настоящего Федерального закона, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Оценка банка

Доходный подход в оценке отечественных кредитных организаций Введение к работе Актуальность темы исследования. Кредитные организации относятся к числу наиболее важных рыночных структур в экономике современной России, от реализации потенциала и эффективности деятельности которых зависит экономическое благополучие всей страны. Выступая в роли финансового посредника, кредитные организации реализуют народнохозяйственную функцию по привлечению корпоративного капитала, сбережений населения, прочих денежных средств и их последующее предоставление во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.

На современном этапе развития рыночных отношений кредитные организации находятся в состоянии жесткой конкурентной борьбы друг с другом. Об этом свидетельствует участившаяся в последнее время практика слияний, поглощений и банкротства в банковской сфере, а также снижение прибыльности большинства банковских операций, когда получение кредитными организациями сверхприбылей по многим сделкам становится невозможным. Полученный опыт заставляет многие кредитные организации изменить собственное поведение на рынке, сосредоточив свое внимание не только на получении текущей прибыли, но и на максимизации рыночной стоимости капитала как основном факторе долгосрочного финансового благополучия.

Оценка бизнеса может включать в себя и оценку имущества, вносимого в качестве Глава 12 Особенности оценки кредитно-финансовых институтов Методы рыночной оценки кредитной организации - Оценка стоимости.

Полный экран В процессе слияний, поглощений, финансового оздоровления, реструктуризации и ликвидации кредитных организаций возникает потребность в проведении оценки стоимости банка. Например, активизация процессов концентрации банковского капитала для решения проблем внутреннего характера, либо желания менеджмента добиться определенных количественных и качественных характеристик вызывает потребность оценки потенциальных объектов слияния или присоединения для достижения поставленных целей.

При этом потребность в оценке возникает как со стороны присоединяющей кредитной организации, или объединяющихся банков, так со стороны органов надзора, ответственных за стабильное развитие банковской системы, поскольку банковская система должна пополняться финансово устойчивыми кредитными организациями. Собственники банка заинтересованы в проведении оценки для установления реальной стоимости акций, которыми они владеют и проведения обоснованной их конвертации в акции нового, либо присоединяющего банка.

Менеджмент прибегает к оценке для обоснования успеха или неудачи рассматриваемого ими проекта. Органы надзора, как мы уже отмечали, в свою очередь, заинтересованы в проведении оценки стоимости объектов интеграции и новой кредитной организации с позиций устойчивости и надежности. В то же время неудовлетворительное ведение банковской деятельности отдельными кредитными организациями также требует проведение оценки их стоимости для принятия более взвешенных решений по поводу возможности их финансового оздоровления и оценки реальности планов санации.

В процессе реструктуризации кредитных организаций, например, под контролем АРКО, необходимым условием принятия решения агентством, также является оценка стоимости банка как единого объекта, его подразделений, либо отдельных активов в случае возникновения потребности их продажи. При принятии судебных решений о ликвидации кредитной организации также проводится оценка стоимости активов, выручка от продажи которых будет направлена на удовлетворение требований кредиторов.

Проведение оценки рыночной стоимости призвано определить действительную рыночную стоимость банка в интересах акционеров, управления Банка, потенциальных инвесторов, существующих и потенциальных клиентов. На основании расчета рыночной стоимости возможна корректировка капитала Банка, показателей, характеризующих финансовую устойчивость, и финансовых результатов, определяемых в ходе анализа финансового состояния проводимого Центральным Банком в соответствии с методикой, утвержденной 4 сентября г.

Наиболее оптимальным решением повышения финансовой устойчивости кредитной организации и необходимым условием для увеличения объема привлекаемых средств клиентов является увеличение собственных средств кредитной организации капитала Банка. За счет имущества общества может осуществляться как увеличение уставного капитала общества путем размещения дополнительных акций, так и путем увеличения номинальной стоимости акций.

В соответствии с теорией оценки бизнеса прогнозный период должен охватывать количество лет, необходимых банку (любой компании) для.

Особенности оценки стоимости банка. Специфические черты банковского бизнеса. Внутрибанковский оборот. Понятие"ценности банка", виды стоимости, используемые для оценки банка, особенности оценки рыночной стоимости банка. Для сравнения: В современных рыночных условиях коммерческий банк выступает, с одной стороны, как активный элемент рыночной экономики, осуществляющий функцию аккумулирования денежных средств и их предоставления во временное пользование на условиях платности, срочности и возвратности.

С другой стороны, коммерческий банк представляет собой своего рода новый товар, может быть куплен или продан, а также является объектом других рыночных сделок, разрешенных законодательством. Рыночная оценка коммерческого банка представляет собой целенаправленный последовательный процесс определения величины стоимости капитала или активов в денежном выражении с учетом факторов времени, рисков и доходности.

Потребность в рыночной оценке коммерческого банка, активов и пассивов кредитно-финансовых институтов возникает тогда, когда они становятся потенциальными или реальными объектами рыночных процессов и сделок.

Отличительные черты банковского бизнеса и особенности оценки кредитной организации

Особенности оценки финансового положения экономического положения кредитных организаций Документ утратил силу или отменен Глава 8. Особенности оценки финансового положения экономического положения кредитных организаций 8. Оценка финансового положения кредитной организации - приобретателя осуществляется на основании имеющейся в территориальном учреждении Банка России отчетности кредитной организации - приобретателя.

Дополнительно кредитная организация - приобретатель документы для оценки ее финансового положения не представляет. Оценка финансового положения в целях установления достаточности собственных средств кредитной организации - приобретателя осуществляется на основе показателя собственных средств капитала кредитных организаций, рассчитанных: Финансовое положение кредитной организации - приобретателя в целях установления удовлетворительности финансового положения оценивается:

СОДЕРЖАНИЕ. Раздел I Концептуальные основы оценки предприятия ( бизнеса) Глава Особенности оценки кредитно - финансовых институтов Методы рыночной оценки кредитной организации Раздел III.

Глава 8. Особенности оценки финансового положения экономического положения кредитных организаций Глава 8. Особенности оценки финансового положения экономического положения кредитных организаций 8. Оценка финансового положения кредитной организации-приобретателя осуществляется на основании имеющейся в территориальном учреждении Банка России отчетности кредитной организации-приобретателя.

Дополнительно кредитная организация-приобретатель документы для оценки ее финансового положения не представляет. Оценка финансового положения в целях установления достаточности собственных средств кредитной организации-приобретателя осуществляется на основе показателя собственных средств капитала кредитных организаций, рассчитанных:

Тема 12. Особенности оценки стоимости банка.

Бердникова Т. Будицкий А. Валдайцев С. Грегори А.

ОСОБЕННОСТИ ОЦЕНКИ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ бизнеса. , «ОЦЕНКА .. Особенности оценки кредитных организаций и банков. Особенности.

Контроль со стороны регулирующих органов; 6. Страхование; 7. Рассмотрим указанные цели более подробно. Грамотное управление финансовокредитным бизнесом, направленное на повышение доходности и снижение совокупного риска деятельности ФКИ, невозможно без правильной и своевременной оценки стоимости активов и пассивов организации. Только правильное представление о реальной стоимости имеющихся средств и реальном покрытии обязательств перед клиентами позволит организации принимать адекватные управленческие и финансовые решения.

Рыночная оценка стоимости ФКИ в целях установления его креди тоспособности позволяет с определённым уровнем точности оценивать целесообразность предоставления кредита, его условия и сроки. Тем са мым достигается снижение уровня кредитного риска риска невозврата кредита.

Кейс: Оценка бизнеса ООО «РТ-Энергоэффективность»

Материал изложен на основе мировой практики оценочной деятельности с учетом российской специфики. Пособие предназначается студентам, преподавателям экономических вузов. Приведенный ниже текст получен путем автоматического извлечения из оригинального -документа и предназначен для предварительного просмотра.

Оценка земельных участков; Реструктуризация кредитных организаций устав народного предприятия» Федерального закона «Об особенностях правового .. Оценка стоимости бизнеса кредитной организации, выставляемого.

Банку необходимо знать реальную стоимость предлагаемого в залог имущества и адекватно оценить риски кредитной сделки. Заемщик хочет получить под свой актив максимальный лимит кредитования. Участие независимого оценщика в процессе кредитования призвано защитить коммерческие интересы остальных участников, в том числе сделать более прозрачными условия предоставления таких кредитов.

Определение реальной рыночной стоимости залогового имущества независимым оценщиком позволяет установить справедливое соотношение между стоимостью залогового имущества и размером кредита, а также способствует предотвращению разногласий между сторонами сделки, которые возникают при обращении взыскания на заложенное в ходе кредита имущество. Как правило, в отчете для цели залога указывается, примерный срок экспозиции и ликвидационная стоимость объекта оценки.

Кроме того, ряд банков просит оценщика включить в отчет такой раздел, как изменение стоимости объектов в течение срока кредитования. Ключевым моментом при оценке какого-либо имущества является анализ наиболее эффективного его использования. Часто при оценке имущества для целей кредитования объекты оцениваются только в текущем пользовании, и подобный анализ не проводится.

Одной из услуг, которые оценочная компания может оказывать банку помимо оценки залогов - это экспертиза отчетов об оценке на предмет соответствия указанной в них величины рыночной стоимости объекта его реальной стоимости на рынке. Если стоимость на взгляд эксперта завышена или занижена, он должен изучить расчеты и разобраться в ситуации.

Оценка имущества для залога

Количество банков на российском рынке, главным образом после кризиса года, сократилось, а сейчас — стабилизировалось. Обостряется конкуренция в банковском секторе, повышаются требования по достаточности капитала, снижается доходность на всех сегментах финансовых рынков. В связи с этим возрастает потребность в выработке подходов и методик оценки стоимости банка как объекта купли-продажи, а также для принятия более эффективных управленческих решений.

Среди особенностей банковского сектора экономики, которые обуславливают специфику оценки стоимости кредитных организаций, выделяют:

Уточняются основные этапы процесса оценки стоимости бизнеса которые и обуславливают специфику оценки стоимости кредитных организаций.

Наши телефоны: Это одинаково справедливо для ума и для тела. Бенджамин Франклин Оценка банка Банковский сектор является крупным и быстроразвивающимся сектором экономики. Именно здесь сформировались финансовые институты и накоплены большие активы. При определении стоимости объектов, обладающих многомиллиардными активами, могут возникать сложности, в зависимости от выбранных методов оценки и необходимой точности и детальности учета всех составляющих активов банка и тех факторов, которые уже влияют, либо могут повлиять на деятельность банка и его финансовые результаты.

Укрупнено активы банка включают: Отдельно следует выделить ссудную задолженность и требования к получению процентов, поскольку именно здесь, как правило, сосредоточена основная часть активов банка. Основную часть составляет ссудная задолженность, а не проценты по ней. Эти активы объединены, потому что это права требования в отношении одних и тех же субъектов и в плане методологии их оценка одинакова. При оценке стоимости прав требования сводятся к определению дисконта за риск не возврата ссуды и риск возникновения расходов на проведение мероприятий по обеспечению возврата, включая обращение взыскания на предмет залога.

Сборник информации для написания работы"Оценка кредитных организаций (банков)"

Оценивается эффективность и риск работы кредитных институтов, их надежность и финансовая устойчивость. Оценивается правильность оформления, учета и отражения на балансе банковских операций и результатов деятельности. Итогом является либо определенное количество баллов, либо присвоение порядкового номера, класса, категории, определяющим место оцениваемого кредитного института в числе других кредитно-финансовых организаций.

Рыночная оценка позволяет определить стоимость собственного капитала кредитно-финансовых институтов, существующих в форме ОАО, ЗАО. Рыночная оценка стоимости акционерного капитала независимыми оценщиками должна проводиться, например, при дополнительной эмиссии, выкупе акций и т.

Кейс: Оценка бизнеса ООО «РТ-Энергоэффективность» Особенности. Данный и решения других задач кредитной организации.

Раздел Концептуальные основы оценки предприятия бизнеса Глава 1. Понятие, цели и принципы оценки стоимости п едп иятия бизнеса 8 1. Сущность, необходимость и организация оценочной деятельности в рыночной экономике 9 1. Объекты и субъекты стоимостной оценки 14 1. Цели оценки и виды стоимости 20 Глава 2. Организация оценочной деятельности в Российской Федерации 33 2. История развития оценочной деятельности в России 33 2.

Рыночная стоимость: Оценка стоимости предприятия (бизнеса)

О сайте Особенности оценки стоимости банка Мы ограничились только рекомендациями общего характера. Более детальное рассмотрение отдельных статей приведенной методики сточки зрения их использования для оценки стоимости банка с учетом рисков его деятельности должно учитывать особенности конкретного банка - его финансовое состояние и структуру бизнеса. Сюда вошли главы по оценке быстрорастущих интернет-компаний , многопрофильных фирм, циклических компаний, банков, страховых компаний.

Еще в трех главах разбираются специфические проблемы стоимостной оценки за пределами США зарубежных подразделений, местных компаний в других развитых странах, компаний [ . Количество банков на российском рынке продолжает сокращаться вследствие обостряющейся конкуренции, ужесточения монетарной политики со стороны государства, повышающихся требований по достаточности капитала, снижения доходности на всех сегментах финансовых рынков , невысокого уровня профессионализма управленческих кадров в изменившейся экономической ситуации.

Поэтому возрастает потребность в выработке подходов и методик оценки стоимости банка при их слияниях и поглощениях.

Какими специфичными особенностями обладает банковский бизнес Оценка коммерческого банка включает в себя оценку бизнеса кредитной организации, оценку активов (поэлементную и комплексную), оценку пассивов.

Ряд крупных отечественных корпораций был создан на производственной базе советских предприятий, сменивших собственника в лице государства на частных лиц и начавших функционировать в новых организационно-правовых формах, таких как, например, акционерные общества. На внутренний рынок России пришли зарубежные компании с уже хорошо разработанными и устоявшимися финансовыми моделями ведения бизнеса.

В условиях вспыхнувшей конкуренции многие российские компании, особенно те, что не имели опоры в виде наследства советской эпохи, иными словами, создававшиеся с нуля, остро нуждались в притоке денежных средств для поддержания и расширения своей деятельности. Таким образом, привлечение заёмных средств получило широкое распространение. Банки и прочие кредитно-финансовые институты занялись активной выдачей кредитов, наращивая объёмы.

Однако, как известно, бывает, что давая кому-либо деньги взаймы, вы рискуете никогда их больше не увидеть. Причины здесь могут быть разными: Понятие риска заложено в любую кредитную программу любой кредитной организации, оно влияет на величину процентной ставки, под которую кредит выдаётся, и на саму его величину. Всякий разумный кредитор захочет гарантий по возврату своих средств.

И здесь мы сталкиваемся с таким явлением, как залоговое обеспечение. Не желая отказываться от дела своей жизни, герои принимают решение основать собственный бизнес. Они обращаются в банк за кредитом, при этом один из них отдаёт свой дом в качестве предмета залога, то есть в случае невозврата кредита банк получает право на взыскание задолженности путём продажи заложенного имущества.

Вопрос залогового обеспечения особенно актуален, когда речь идёт о крупных ссудах, которые как раз характерны для кредитования бизнеса.

Оценка стоимости бизнеса -- быть готовым продать компанию - Михаил Серов